Una IUL es una póliza de vida universal indexada. Una IUL es una alternativa valiosa al 401(k), la IRA, la Roth IRA y otras estrategias de inversión para su fondo de jubilación.
Una IUL es una póliza de vida universal indexada. Una IUL es una alternativa valiosa al 401(k), la IRA, la Roth IRA y otras estrategias de inversión para su fondo de jubilación.
IUL VS 401K…
¿Qué distingue a IUL del 401K?
A diferencia de los 401(k) tradicionales, una póliza IUL se financia con dinero no calificado o dólares después de impuestos. Entonces, lo que usted paga a IUL ya está sujeto a impuestos. Esas son buenas noticias para los ingresos futuros: ¡ingresos de jubilación libres de impuestos! IUL también ofrece la ventaja de un beneficio por fallecimiento fiscalmente eficiente para sus seres queridos.
¿Cuáles son algunas otras diferencias clave?
- El dinero dentro de un plan 401(k) está expuesto a pérdidas por caídas del mercado
- Los planes 401(k) no le permiten pedir prestado contra ellos con la misma flexibilidad que lo haría con IUL, en términos generales.
- Los retiros del plan 401(k) antes de los 59,5 años están sujetos a una multa del 10 % y a impuestos sobre la renta.
- A diferencia del 401(k), las distribuciones de una póliza IUL, cuando se toman como préstamos, no están sujetas a impuestos
- Los retiros de un 401(k) están sujetos a una obligación tributaria más sustancial
- Hay menos restricciones sobre las contribuciones a una póliza IUL que a un plan 401(k)
- En el año fiscal 2020, el límite de contribución para un 401(k) se establece en $19,500. ¡Eso es todo!
- Con sus garantías contractuales, IUL ofrece el beneficio de preservar su poder adquisitivo durante sus años de trabajo profesional.
- El seguro de vida universal indexado también se puede personalizar para diferentes situaciones: existen cláusulas adicionales para enfermedades crónicas, incapacidad laboral y otras circunstancias especializadas.
¡Y se pone aún mejor!
- Puede invertir dinero en una IUL, mientras que otras opciones de jubilación tienen restricciones en la cantidad de contribuciones que puede realizar.
- Obtienes un seguro de vida que no se puede revocar.
- No puedes perder tu capital debido a una recesión
- Cuando empiezas a retirar dinero durante la jubilación, ¡está libre de impuestos! El gobierno federal no puede considerar un retiro constante de $100,000 al año de su IUL, combinarlo con sus ingresos de $32,000 del Seguro Social y declarar que está ganando demasiado dinero y gravar su dinero del Seguro Social.
El IRS no tiene nada que ver con su póliza IUL.
No hay papeleo, ni declaración.
Una IUL no existe en lo que respecta al IRS.
Una Póliza IUL le demostrará que siempre supera las estrategias de jubilación tradicionales. Así que no entre en el “casino de jubilación” que le ha estado golpeando año tras año. Construya tu PROPIO casino. Juega los juegos que TÚ quieres y obtenga algunas ganancias sin pérdidas debido a un mal mercado. Salga con su riqueza intacta.
